Googeln Sie doch mal "Starkregen" +Ihre Stadt

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Starkregen: Definition, Schäden & Versicherungsmöglichkeiten

1. Definition von Starkregen aus Versicherungssicht

Versicherungen definieren Starkregen als ein Wetterereignis mit extrem hohen Niederschlagsmengen in kurzer Zeit. Meist wird Starkregen als mehr als 20 Liter pro Quadratmeter innerhalb einer Stunde oder mehr als 60 Liter pro Quadratmeter in sechs Stunden definiert. Starkregen kann auch in flachen Gebieten auftreten und muss nicht an Hängen oder in der Nähe von Flüssen vorkommen.

Was ist kein Starkregen?
  • Dauerregen über mehrere Tage mit gleichmäßigen Niederschlagsmengen.
  • Grundhochwasser durch steigende Flusspegel (dies zählt als Überschwemmung).
  • Rückstau durch Kanalverstopfung, wenn kein direkter Starkregen nachgewiesen wird.

2. Schäden durch Starkregen & wirtschaftliche Folgen

Je nach örtlicher Lage und baulicher Situation ergeben sich unterschiedliche Schadenbilder. Hier eine detaillierte Übersicht mit konkreten Fällen:

a) Überflutung von Grundstücken & Gebäuden durch Wassermassen

📌 Szenario: Starke Regenfälle überfordern die Kanalisation, Wasser sammelt sich und dringt in Häuser ein.
🔹 Schadenfall: In einem Wohngebiet mit ebenem Gelände läuft das Wasser von der Straße in Keller und Erdgeschosse.
💰 Folgen: Schäden an Estrich, Böden, Möbeln, Elektrogeräten; Trocknungskosten von mehreren Tausend Euro, Gebäudeschäden teils im fünfstelligen Bereich.

b) Eindringen von Wasser durch Fenster, Lichtschächte oder Türen

📌 Szenario: Hohe Regenmengen können nicht mehr vom Boden aufgenommen werden und drücken durch niedrige Öffnungen ins Haus.
🔹 Schadenfall: Ein Reihenhaus ohne Rückstausicherung bekommt Wasser durch den Kellerlichtschacht – Parkett und Wände müssen saniert werden.
💰 Folgen: Renovierungskosten von 10.000–30.000 €, Nutzungsausfall der Räume über Wochen.

c) Rückstau aus der Kanalisation in Gebäude

📌 Szenario: Kanalisation kann das Wasser nicht mehr aufnehmen, Abwasser wird zurück ins Haus gedrückt.
🔹 Schadenfall: Toiletten und Abflüsse in einem Mehrfamilienhaus spucken Schmutzwasser in die Wohnungen.
💰 Folgen: Extreme Geruchs- und Hygieneschäden, Renovierungskosten pro Einheit 5.000–20.000 €.

d) Erosion & Unterspülung von Gebäuden oder Straßen

📌 Szenario: Anhaltender Starkregen wäscht Boden unter Gebäuden oder Straßen aus.
🔹 Schadenfall: Ein Supermarkt-Parkplatz sackt ab, weil der Untergrund weggeschwemmt wurde.
💰 Folgen: Kosten für Fundamentstabilisierung und Neubau von Straßenflächen, oft sechsstelliger Bereich.

e) Schäden an Fahrzeugen & Infrastruktur

📌 Szenario: Autos werden von Wassermassen mitgerissen oder stehen in überfluteten Garagen.
🔹 Schadenfall: Ein Tiefgaragenstellplatz steht unter Wasser, mehrere Fahrzeuge sind Totalschäden.
💰 Folgen: Versicherungsfälle im vier- bis fünfstelligen Bereich pro Fahrzeug.


3. Versicherungsmöglichkeiten & Sinnhaftigkeit

Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz

  • Deckt Schäden an Gebäuden durch Starkregen, Überflutung und Rückstau.
  • Sinnvoll für: Alle Hausbesitzer, besonders in gefährdeten Regionen.

Hausratversicherung mit Elementarschutz

  • Schützt Möbel, Elektronik & persönliche Gegenstände vor Wasserschäden.
  • Sinnvoll für: Mieter und Hausbesitzer, die Schäden an ihrem Inventar absichern wollen.

Kfz-Kaskoversicherung (Teilkasko/Vollkasko)

  • Teilkasko zahlt bei Schäden durch Überflutung, Vollkasko bei Folgeschäden.
  • Sinnvoll für: Fahrzeuge, die in Tiefgaragen oder hochwassergefährdeten Gebieten stehen.

Betriebsunterbrechungsversicherung mit Elementarschutz

  • Schützt Unternehmen vor finanziellen Verlusten durch wasserbedingte Schließungen.
  • Sinnvoll für: Gewerbebetriebe, die auf ihren Standort angewiesen sind.

📌 Fazit:
Starkregen kann große Schäden verursachen – auch weit weg von Flüssen oder Hängen. Eine Elementarversicherung ist besonders wichtig für Hausbesitzer und Unternehmer, um finanzielle Risiken abzusichern.

Starkregen ≠ Überschwemmung

Nein, Starkregen ist nicht automatisch mit Überschwemmung oder Überflutung gleichzusetzen – und genau diese Unterscheidung ist für Versicherungen entscheidend.

1. Starkregen (Ursache)

  • Starkregen beschreibt intensive Niederschläge innerhalb kurzer Zeit (z. B. 20 l/m² in einer Stunde).
  • Er kann überall auftreten, auch fernab von Flüssen oder an flachen Orten.
  • Starkregen führt nicht automatisch zu einer Überschwemmung oder Überflutung – es hängt davon ab, ob das Wasser abfließen kann.

2. Überschwemmung (Folge)

  • Eine Überschwemmung tritt auf, wenn Wasser große Flächen überdeckt, insbesondere durch übertretende Flüsse, Seen oder Meere.
  • Klassische Überschwemmungen sind oft mit Hochwasserereignissen verbunden.

3. Überflutung (Folge, aber weiter gefasst als Überschwemmung)

  • Eine Überflutung kann durch verschiedene Ursachen entstehen, u. a.:
    • Starkregen, der Wasseransammlungen auf Straßen oder Grundstücken verursacht.
    • Rückstau, wenn die Kanalisation überlastet ist und Wasser aus Abflüssen oder Toiletten drückt.
    • Grundhochwasser, wenn das Wasser von unten durch das Mauerwerk aufsteigt.

Warum ist das für Versicherungen wichtig?

  • Eine klassische Elementarschadenversicherung deckt Überschwemmungsschäden, aber nicht automatisch Schäden durch Starkregen, wenn keine großflächige Überflutung vorliegt.
  • Viele Verträge unterscheiden zwischen „Überschwemmung durch äußere Wasserquellen“ (z. B. Flüsse, Seen) und lokalem Starkregen, der Wasser auf Straßen oder Grundstücken stauen kann.
  • Rückstau ist oft nur mit zusätzlichem Baustein versichert!

Beispielhafte Schadenfälle & Einstufung durch Versicherer

SchadenfallUrsacheVersicherungsschutz?
Wasser tritt in Keller ein, weil Straßenwasser durch Lichtschächte eindringtStarkregen, Überflutung durch OberflächenwasserOft nicht versichert, wenn kein Elementarschutz für Starkregen besteht
Fluss tritt über die Ufer und überflutet das HausÜberschwemmungDurch Elementarschadenversicherung gedeckt
Wasser drückt aus dem WC/Kellerablauf zurück ins HausRückstau durch StarkregenNur versichert, wenn Rückstau-Schutz in der Police enthalten ist
Tiefgarage wird durch anhaltenden Regen voll Wasser gesetztÜberflutung durch StarkregenOft nur mit erweitertem Schutz versichert
Wasser sickert langsam durch die Wand ins HausGrundhochwasser, hohe BodenfeuchteNormalerweise nicht versichert

Fazit für den Flyer & Beratung

  • Starkregen ≠ Überschwemmung → Versicherungen decken es nicht immer!
  • Rückstau ist eine oft vergessene Lücke!
  • Prüfung der Police ist wichtig, um auf teuren Schäden nicht sitzen zu bleiben!